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周一委員：

　　您好！

　　您提出的《關(guān)于推動(dòng)盤(pán)錦市預(yù)付費(fèi)服務(wù)行業(yè)出臺(tái)具體規(guī)定的提案》收悉，現(xiàn)答復(fù)如下：

　　對(duì)于您的建議，我局主要領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速責(zé)成市場(chǎng)秩序科對(duì)您的建議組織學(xué)習(xí)，并結(jié)合我局工作職能開(kāi)展相關(guān)調(diào)研。我們感到您的建議非常及時(shí)也非常重要，對(duì)于我們切實(shí)加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理有著積極的作用。首先對(duì)您的關(guān)心、理解和支持表示衷心感謝！

　　您在現(xiàn)狀中提到的“近年來(lái)，關(guān)于預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的投訴持續(xù)走高，涉及消費(fèi)人群也日趨增加，已逐漸成為消費(fèi)領(lǐng)域的重災(zāi)區(qū)，消費(fèi)者權(quán)益難以得到保障。”簡(jiǎn)明扼要地闡述了預(yù)付卡管理工作的重要性，需要各級(jí)政府及方方面面高度重視。

　　您在現(xiàn)狀中概括的預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品及服務(wù)因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善關(guān)門(mén)或惡意蒸發(fā)，還有預(yù)付卡被要求使用時(shí)限、逾期不消費(fèi)自動(dòng)清零等情況，進(jìn)一步闡述了預(yù)付卡管理工作的重要性和緊迫性。

　　關(guān)于您提出應(yīng)盡快研究并制定預(yù)付費(fèi)消費(fèi)領(lǐng)域管理規(guī)定，商務(wù)部于2012年9月21日頒布、2012年11月1日起施行《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部令2012年第9號(hào)），對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理作了系統(tǒng)規(guī)定。按照商務(wù)部管理辦法第二條之規(guī)定，各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)三類行業(yè)發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的法人企業(yè)的監(jiān)管工作。而對(duì)于上述三大行業(yè)的非法人發(fā)卡單位，以及其他行業(yè)、其他領(lǐng)域的法人發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)管工作，依據(jù)2011年5月23日頒布的《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門(mén)關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕25號(hào)），這些發(fā)卡單位的發(fā)卡行為監(jiān)管工作，均由人民銀行牽頭負(fù)責(zé)。

　　關(guān)于您提出的“店方歇業(yè)，需提前告知消費(fèi)者。”目前我們依據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第二、七、九條之規(guī)定，要求從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人，自開(kāi)展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)，須到商務(wù)主管部門(mén)辦理單用途商業(yè)預(yù)付卡備案審核手續(xù)。在辦理備案審核手續(xù)時(shí)需向商務(wù)主管部門(mén)提交本企業(yè)發(fā)卡章程或發(fā)卡協(xié)議，并在該企業(yè)所有售卡場(chǎng)所公示，接受商務(wù)主管部門(mén)的監(jiān)督，也讓購(gòu)卡人和市民普遍知曉。

　　關(guān)于您提出的“記名儲(chǔ)值卡不得設(shè)有效期。”《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第十九條明確規(guī)定，記名卡不得設(shè)有效期，不記名卡有效期不得少于3年。規(guī)定有效期主要是考慮雙方，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益也保護(hù)企業(yè)的權(quán)益。

　　關(guān)于您提出的七天沒(méi)消費(fèi)，有權(quán)無(wú)條件解約，以及擅自漲價(jià)，消費(fèi)者可要求退款。《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第十四條明確規(guī)定發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購(gòu)卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購(gòu)卡人要求簽訂購(gòu)卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購(gòu)卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。

　　單用途卡章程和購(gòu)卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）單用途卡的名稱、種類和功能；（二）單用途卡購(gòu)買(mǎi)、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式；（三）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；（四）當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；（五）糾紛處理原則和違約責(zé)任；（六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。第二十二條規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少30日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示。

　　自商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》頒布以來(lái)，我局按照省商務(wù)廳的統(tǒng)一部署和市政府工作要求，嚴(yán)格遵照《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》圍繞三項(xiàng)制度和資金存管，推進(jìn)企業(yè)備案、強(qiáng)化資金監(jiān)管、公開(kāi)企業(yè)信息、開(kāi)展執(zhí)法檢查、健全長(zhǎng)效機(jī)制、擴(kuò)大政策宣傳，將單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作引向深入。目前，我市備案規(guī)模發(fā)卡企業(yè)共有9家，分別是盤(pán)錦雙益百貨有限公司、大洼昆侖大酒店有限公司、盤(pán)錦久栢商業(yè)運(yùn)營(yíng)管理有限公司、盤(pán)錦鵬欣置業(yè)有限公司酒店分公司、盤(pán)錦路路通實(shí)業(yè)有限公司、盤(pán)錦金社裕農(nóng)鄉(xiāng)村百貨超市、遼寧瀚新國(guó)際酒店有限公司、驢魚(yú)科技（遼寧）有限公司、盤(pán)錦紅海濕地溫泉樂(lè)園有限公司。

　　按照《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門(mén)關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕25號(hào)）相關(guān)規(guī)定，我局將積極配合工商、人民銀行等相關(guān)部門(mén)以及行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)對(duì)非法人單位發(fā)行商業(yè)預(yù)付卡行為的監(jiān)督管理，著力規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)。

　　下一步，我局將根據(jù)您的建議，繼續(xù)對(duì)照商務(wù)部“管理辦法”，深入推進(jìn)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，積極維護(hù)消費(fèi)者信用消費(fèi)安全。

　　以上答復(fù)如有不當(dāng)，請(qǐng)批評(píng)指正。

　　盤(pán)錦市商務(wù)局

　　2017年7月5日

　　商務(wù)部令2012年第9號(hào)

　　 

　　單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）

　　第一章總則

　　第一條為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類表見(jiàn)附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)適用本辦法。

　　本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡(jiǎn)稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　第三條集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團(tuán)內(nèi)使用的單用途卡的集團(tuán)母公司。集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人絕對(duì)控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)排他使用權(quán)的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系是指使用同一企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　售卡企業(yè)是指集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔(dān)單用途卡銷(xiāo)售、充值、掛失、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)的企業(yè)。

　　第四條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：

　　（一）上一會(huì)計(jì)年度年?duì)I業(yè)收入500萬(wàn)元以上；

　　（二）工商注冊(cè)登記不足一年、注冊(cè)資本在100萬(wàn)元以上。

　　商務(wù)部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以公告的形式公布。

　　第五條商務(wù)部負(fù)責(zé)全國(guó)單用途卡行業(yè)管理工作。縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作。

　　第六條單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓(xùn)等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

　　第二章備案

　　第七條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：

　　（一）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案；

　　（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案；

　　（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地縣（市、區(qū)）人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案。

　　第八條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：

　　（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》；

　　（二）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（副本）復(fù)印件；

　　（三）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

　　發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)復(fù)印件。

　　《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機(jī)關(guān)處領(lǐng)取或通過(guò)商務(wù)部政府網(wǎng)站（www.mofcom.gov.cn）下載（格式見(jiàn)附件2）。

　　第九條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：

　　（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工商注冊(cè)登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外；

　　（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

　　（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

　　（四）單用途卡購(gòu)卡章程、協(xié)議；

　　（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議。

　　第十條集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：

　　（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表及合并財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工商注冊(cè)登記不足一年的集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；

　　（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

　　（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

　　（四）單用途卡購(gòu)卡章程、協(xié)議；

　　（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議；

　　（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單；

　　（七）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)提交集團(tuán)股權(quán)關(guān)系說(shuō)明；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標(biāo)志、注冊(cè)商標(biāo)所有權(quán)或排他使用權(quán)證明。

　　第十一條備案機(jī)關(guān)對(duì)已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號(hào)，并在商務(wù)部和備案機(jī)關(guān)指定的媒體上公告，提供公眾查詢服務(wù)。

　　第十二條備案事項(xiàng)發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務(wù)終止時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個(gè)工作日內(nèi)向備案機(jī)關(guān)辦理變更、注銷(xiāo)手續(xù)。

　　第三章發(fā)行與服務(wù)

　　第十三條企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。

　　發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號(hào)、使用規(guī)則、注意事項(xiàng)等。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標(biāo)明集團(tuán)名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)標(biāo)明統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標(biāo)明備案編號(hào)。

　　第十四條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購(gòu)卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購(gòu)卡人要求簽訂購(gòu)卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購(gòu)卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。

　　單用途卡章程和購(gòu)卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）單用途卡的名稱、種類和功能；

　　（二）單用途卡購(gòu)買(mǎi)、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式；

　　（三）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；

　　（四）當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；

　　（五）糾紛處理原則和違約責(zé)任；

　　（六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。

　　第十五條個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)（含充值，下同）記名卡的，或一次性購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購(gòu)卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購(gòu)卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式。

　　個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺(tái)居民通行證、護(hù)照等。單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。

　　第十六條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購(gòu)卡人的登記信息5年以上。

　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購(gòu)卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。

　　第十七條單位一次性購(gòu)買(mǎi)單用途卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式購(gòu)卡的，應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。

　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)具發(fā)票。

　　第十八條單張記名卡限額不得超過(guò)5000元，單張不記名卡限額不得超過(guò)1000元。

　　單張單用途卡充值后資金余額不得超過(guò)前款規(guī)定的限額。

　　第十九條記名卡不得設(shè)有效期；不記名卡有效期不得少于3年。

　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過(guò)有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

　　第二十條使用單用途卡購(gòu)買(mǎi)商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過(guò)單用途卡限額的，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。

　　退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

　　第二十一條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。

　　辦理退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、退卡卡號(hào)、金額等信息。

　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息。卡內(nèi)資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

　　第二十二條發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少30日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示。

　　第四章資金管理

　　第二十三條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)定期核對(duì)與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄和清算。

　　第二十四條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。

　　第二十五條主營(yíng)業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的40%；主營(yíng)業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入；工商注冊(cè)登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其注冊(cè)資本的2倍。

　　集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的30%。

　　本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過(guò)發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額，預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。

　　第二十六條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%；集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的40%。

　　第二十七條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

　　資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對(duì)發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機(jī)關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

　　第二十八條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。

　　第二十九條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量。

　　發(fā)生重大或不可恢復(fù)的技術(shù)故障時(shí)，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即向備案機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　第三十條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預(yù)收資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度。

　　第三十一條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)，集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填報(bào)《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表》（格式見(jiàn)附件3）。

　　發(fā)卡企業(yè)填報(bào)的信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、真實(shí)、完整，不得故意隱瞞或虛報(bào)。

　　第五章監(jiān)督管理

　　第三十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，積極預(yù)防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時(shí)上報(bào)商務(wù)部。

　　第三十三條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門(mén)的檢查。

　　第三十四條商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)充分運(yùn)用信息化手段加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。

　　第三十五條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)通過(guò)12312商務(wù)舉報(bào)投訴服務(wù)平臺(tái)接受與本辦法有關(guān)的舉報(bào)和投訴。

　　第六章法律責(zé)任

　　第三十六條發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

　　第三十七條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

　　發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

　　集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個(gè)月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的，備案機(jī)關(guān)可以對(duì)集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬(wàn)元以下罰款。

　　第三十八條發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的，由備案機(jī)關(guān)處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

　　第三十九條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門(mén)在指定媒體上公示處罰信息。

　　第七章附則

　　第四十條已開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在本辦法實(shí)施之日起90日內(nèi)完成備案。

　　第四十一條動(dòng)力燃料銷(xiāo)售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛兌付動(dòng)力燃料的記名預(yù)付憑證，不適用本辦法。

　　第四十二條本辦法自2012年11月1日起實(shí)施。